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「中财网新股在线」北上广深“围剿”非法经营贷款

非法,经营时间:2021-04-22 02:29:07浏览:142
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对流入房地产市场的非法商业贷款的地毯式搜索席卷全国。

近日,记者发现,北京、上海、广州、深圳等地已公布了个人经营性贷款资金非法流入住房市场的初步调查结果。结果表明,部分银行在发放个人业务贷款过程中存在审计不严的问题。同时也存在中介机构唆使客户包装企业,通过多次循环逃避银行监管的情况。

许多金融监管部门表示,对贷款不履行“三查”或工作人员不履行职责的银行,将依法依规严肃查处,并提前收回非法贷款或制定催收计划。

1北京:对4家银行发起调查

北京银监局辖内银行对2020年下半年以来发放的个人业务贷款及其他业务的合规性进行自查,发现涉嫌非法流入北京房地产市场的个人业务贷款金额约为3.4亿元。

3月23日晚,北京银监局发布消息称,针对北京房价持续上涨、个人经营性贷款资金非法流入住房市场等舆论,有关部门及时部署全面自查、开展专项检查、出台专项制度等一系列强有力的监管措施,坚决贯彻落实中央“留房不炒”精神,维护首都房地产市场稳定健康发展。

根据监管要求,辖区内银行对2020年下半年以来发放的个人业务贷款的合规性进行了自查,发现涉嫌非法流入北京房地产市场的个人业务贷款金额约为3.4亿元,约占业务贷款自查业务总额的0.35%,其中部分涉及银行办理业务不力,部分涉及借款人故意规避检查。

北京银保局在银行自查的基础上,会同有关部门选择重点机构进一步开展专项核查,发现约3000万元信贷资金涉嫌非法流入房地产市场。

目前,北京银监局已启动对四家银行的行政处罚备案和调查取证程序。后续,根据调查取证结果,对不履行贷款“三查”的银行或不履行职责的员工,将依法依规严肃查处。

北京银监局提出四点要求:一是切实加快整改进度,对优秀业务实行名单管理;二是严格实行内部问责;三是按照《北京银监局、中国人民银行业务管理部关于加强个人业务贷款管理防止信贷资金非法流入房地产市场的通知》的要求,认真修订完善我行内部制度和机制;四是全面加强信贷业务管理、内部人员管理和合作中介机构管理。

2深圳:21笔贷款被勒令提前收回

深圳银监局选择6家银行进行现场检查,责令其提前收回涉嫌违规的21笔贷款,总额5180万元,停止高风险和潜在风险业务,处罚4家非法机构。

3月18日,深圳市有关部门在《通知》(以下简称《通知》)中指出,自2020年4月开展经营性贷款专项整治以来,中国人民银行深圳市银监局、深圳市中心支行通过非现场监测、银行滚动调查、现场核查等方式,持续监管辖区内银行规范经营性贷款,防止信贷资金非法流入房地产行业。

针对2020年初深圳经营性贷款资金非法进入房地产行业的舆论,深圳银保监管局首先明确监管要求,迅速部署辖区中资商业银行,对15.4万笔经营性贷款和1771.73亿元进行全面排查。深圳银监局选择6家银行进行现场检查,责令银行提前收回21笔涉嫌非法贷款5180万元,停止风险较大的业务,处罚4家非法机构,处罚责任追究违规行为。

该通知还指出了三个银行资金非法流入房地产市场的典型案例:

一是银行员工误导客户获取商业贷款买房。例如,深圳农村商业银行光明支行员工李误导客户使用经营性贷款资金买房。

二是客户经理不在微信微信官方账号进行业务推广。例如,平安银行深圳分行零售客户经理陈某与“小鹏”私下合作,推动按揭贷款撰写关于新转账公司的文章,误导金融消费者违规借用“空壳公司”申请贷款。

此外,还有个人拿着商业贷款资金非法流入房地产市场。根据通知,平安银行深圳分行对经营性贷款借款人的主要资格审查不严,未能渗透检查贷款资金的流向。2020年3月16日,其客户钟某一次性购买该房产,次日成立企业,持股100%。持有该房产仅6个月后,他向平安银行深圳分行申请抵押贷款,贷款金额为226万元,资金委托给张在农业银行的个人账户。当日,张共向刘等16人支付了217万元,其中向刘支付了178.77万元,经核实,为钟最后一次代买住宅楼付款。深圳市Z房地产经纪有限公司为钟购房、创业、贷款咨询提供“一站式”服务。

3广州:连“六个钱包”都要查

此次,广东银保监管局对4501家银行网点进行自查,查处个人业务贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元,发现涉嫌非法流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元。

3月16日,广东银监局公布辖区内(不含深圳)个人业务贷款自查结果。此次,广东银保监管局对4501家银行网点进行自查,查处个人业务贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元,发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元,涉及920户。换句话说,在7843亿的贷款中,0.035%被发现有问题。

值得一提的是,广州银行业机构自查发现,涉嫌非法流入房地产市场的问题贷款金额为1.47亿元,涉及305户,换算后平均每户约48万元。这意味着,除深圳外,广州涉嫌非法流入房地产市场的问题贷款金额占广东自查问题贷款总额的一半以上,达到53%。

自3月17日起,广州实施了更强的新政,银行加大了贷款调查力度,包括严格调查购房首付来源:购房者在申请按揭时,需要提供首付账户流水证明,证明首付是家庭所有,或者是父母、儿子等直系亲属所有。但如经核实首付资金来源为贷款、过桥垫资、或他人借款,则严禁准入。

据了解,浦发银行广州分行通过客户提供的银行支付凭证和银行流水证明首付款资金来源为个人或家庭自有资金。同时,银行一直在关注客户最近是否获得了消费贷款和经营性贷款,并将首付的支付时间与上述贷款的发放时间相匹配,以防止首付来自其他银行的贷款。

兴业银行广州分行也表示,不受理首付前两个月在我行发放的个人消费贷款或个人业务贷款的个人住房贷款申请,怀疑首付资金来自中介等渠道。

广东省住房政策研究中心首席研究员李认为,追缴首付资金的初衷是为了打击经营性贷款等资金流入房地产市场,这可能会对需求造成一定的意外伤害,但这种意外伤害很难界定。

“这个规定真的很严格。其实父母的资助属于‘六个钱包’(指男方父母、爷爷奶奶、爷爷奶奶加上女方父母、爷爷奶奶、爷爷奶奶,一共六个钱包)。“易居研究院智库中心研究主任严跃进认为,这项政策的初衷是提醒购房者从自身还款能力出发购房。对首付资金可追溯性的严格调查是为了防范购房者过度负债的风险。但在具体操作中,父母转给子女购房的资金不能统一定义为负债,父母可以说会把钱给子女。

4上海:135家银行完成房贷自查

目前,相关银行已针对自查发现的问题制定整改方案。下一步,上海银监局将结合银行自查开展专项检查,对检查中发现的违法违规行为将依法采取后续措施。

上海银行业也进行了消费贷款和商业贷款的全面自查。

据上海市银行业协会关伟3月18日发布的消息,根据2021年1月29日发布的《上海市银行业监督管理局关于进一步加强个人住房信贷管理的通知》的要求,上海市商业银行对2020年6月以来发放的消费贷款、经营性贷款和个人住房贷款进行了全面自查。截至目前,上海已有135家商业银行完成了个人住房信贷管理专项自查。

银行自查发现的主要问题包括:

首先,贷款资金的使用是非法的,一些个人消费贷款和商业贷款流入房地产市场。

二是个人住房贷款在房屋主体结构封顶前发放,个人贷款未严格执行住宅封顶政策或商品房竣工验收要求。

三是首付来源没有认真核实,少量首付资金为非自有资金。

四是贷款数据收集不全,部分贷款贷后环节存在资金使用证明材料不足或证明力度较弱等情况。

据悉,相关银行已针对自查中发现的问题制定整改方案:

一是收回违规贷款或制定催收计划,建立台账,列出各种检查中发现的信贷资金问题,明确整改措施、责任人和完成时限。

二是在信贷管理系统中设置使用风险提示,建立风险预警监控管理平台。

三是加强客户准入管理,建立客户风险量化评分体系。

四是加强整改结果的使用,对银行发现的典型问题进行报告,对案例进行警示分析,并在日常经营管理中进行自查整改。

下一步,上海银监局将结合银行自查开展专项检查,对检查中发现的违法违规行为将依法采取后续措施。

李指出,从近期深、沪、广等地的监管措施来看,可谓标本兼治,既通过自查自纠打击非法融资和银行放贷,又完善了现有监管体系。

“2021年以来,特别是最近一个月,全国有11个以上城市出台了针对二手房中介和二手房业主的政策和通知。”中原地产首席分析师张大伟表示,对于一二线城市来说,二手房市场已经占据了市场的主导地位,尤其是在一线城市,二手房市场占市场成交量的80%以上。相对于新建住宅的价格控制,二手房的价格控制在过去的市场上是一个空白点。从深圳等城市开始,各大城市重启价格管制。近日,9个以上城市开始对自媒体、中介、二手房业主进行新一轮价格管制。

“从地方监管政策来看,二手房价格大幅上涨的城市大多集中在投资者聚集、炒房氛围浓厚的地区。价格管制有利于市场稳定。”张大伟认为。


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