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「长江电力股吧」如何从银行年报中“突出中小银行APP的包围圈”

中小银行,包围圈,年报,银行,APP时间:2021-04-16 09:47:05浏览:128
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银行数字化转型是一个老生常谈的话题。从最近发布的银行年报来看,“数字化转型”几乎成为了银行年报的标准,而银行APP则像是银行数字化的火车头,其月度活动和用户更是受到大家的关注。

据民商智发布的《2019年银行业电子银行场景营销分析报告》显示,全国共有4066家商业银行,其中90%以上拥有独立应用。这意味着超过3600家银行拥有自己的应用程序。其实很多银行都不止一个APP。

但是对于不同规模的银行,银行APP的运营状态是不一样的。与总行的APP相比,已经成为客户管理的主要平台。用户和月活动量突破1亿,通过场景营销搭建了金融生态圈;中小银行的APP运营不是很乐观。

综合几家中小银行的年报数据和行长的讲话,我们很容易发现,中小银行APP在运营中遇到了几个实际问题:

1.中小银行APP同质化严重。中小型银行应用在账户查询、转账、购买理财、申请贷款等方面非常相似。尤其是农村商业银行和农村银行的部分手机银行应用,界面几乎完全相同;同时场景生态建设单一,缺乏“生活+金融”的场景,短迭代能力突出。

2.中小银行建APP贵,下载量低。应用宝数据显示,大部分中小银行下载的应用数百万,部分小银行下载的应用只有几千个,花上几百万或者几百万的应用,似乎有点得不偿失。

3.中小银行目前有大量的线下本地经济客户,但是能够增加业务粘性的产品非常少,这些客户对中小银行的价值贡献较小。另外,中小银行的APP用户大多是从线下客户切换到线上客户,而通过外部流量导入的客户数量相对较少。

数字化转型之路,不是简单的建立一套技术体系,引进一些数据人才,发出几个转型口号。银行APP的运营并不是迭代更新几个版本,推出几个新场景那么简单,而是一个“奔小康”的漫长过程。

对于中小银行来说,数字化不应该只是锦上添花,而“切实可行”的数字化才是中小银行转型的基础。因此,中小银行在APP运营中不仅要“埋头上路”,更要“仰望星空”。

1.中小银行要开拓思路,因地制宜构建线上生态系统。一方面要积极配合有场景的平台,借鉴优秀的外部经验,快速拓展客户生态,解决短期内拓展业务规模的问题;另一方面,要培育当地经济的场景,形成符合当地消费习惯的生态圈,增加客户粘性,打造自己的APP品牌特色。

2.与其在迪卡侬无所不用其极,不如专注于开发“爆款产品”。由于规模和实力的限制,中小银行如果一味追求所谓的“全面性”,最终会头重脚轻,陷入增长缓慢或停滞的状态。相反,要重点选择和开发1-2个地域特色明显、营销成本可控的高频、小批量场景,集中精力收获符合自身发展需求的客户。

3.小步跑,弥补不足。中小银行在APP运营中一定要权衡投入和产出的关系,投入几千万,下载量少只会让APP成为鸡肋。要用“小步快跑”的模式,让每一笔投资都有预见性。可衡量的结果;同时,获得的利润必须用于进一步发展金融技术,积累自己的科技实力和经验,每一步都要保持稳健。

随着银行业积极拥抱数字浪潮,总行APP战如火如荼,先发优势明显,中小银行也在逐步发力。除了不断巩固自己的科技实力,寻找个性化的发展道路之外,能否借助5G、物联网、人工智能等新的基础设施,找到弯道超车的机会?我们拭目以待!


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